BANDEC Cuba: cuentas, tarjeta prepagada y transferencias desde Chile
El BANDEC — nombre completo Banco de Crédito y Comercio — es uno de los tres grandes bancos de Cuba y el banco clásico de crédito y comercio de la isla. Mientras el BPA atiende principalmente a particulares como caja de ahorro y el Banco Metropolitano se concentra en La Habana, el BANDEC tiene su peso en el interior del país, en la agricultura y en las empresas.
Esta guía explica qué es el BANDEC, qué cuentas y tarjetas ofrece — incluyendo la BANDEC Prepaid Card anónima, que los otros dos grandes bancos no tienen — y cómo transferir dinero desde Chile a una cuenta BANDEC.
¿Qué es el BANDEC?
El BANDEC fue fundado el 12 de noviembre de 1997 mediante el Acuerdo 3215 del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros. El Banco Central dio el paso formal el 5 de agosto de 1997 con la Resolución 1, que otorgó a la nueva entidad estatal una licencia general para operar como banco universal en Cuba y en el exterior. El BANDEC es una sociedad anónima estatal y forma parte del sistema bancario nacional cubano.
La sede central está en un edificio colonial en la Calle Amargura 158, esquina Cuba, en La Habana Vieja. Al momento de su fundación, el BANDEC asumió casi todas las 221 sucursales del antiguo Banco Nacional de Cuba y se convirtió así en el banco universal nacional. En 2004 unas 30 sucursales habaneras pasaron al Banco Metropolitano. Como presidenta figura, según el directorio sectorial BanksDaily, Emelina Báez Abrahantes.
Hoy el BANDEC opera más de 200 sucursales según listas del sector — el directorio Guía Excelencias habla de 214 sucursales totalmente automatizadas, de las cuales 109 están conectadas a la red pública de datos. Más del 80 por ciento de las operaciones se realizan de forma digital.
El rol del BANDEC: crédito, comercio y agricultura
La diferencia con el BPA está planteada desde el origen: mientras el BPA administra el ahorro de la población como caja de ahorro, el BANDEC tiene por misión financiar actividades económicas productivas — agricultura, comercio y empresas estatales. Ese enfoque marca al banco hasta hoy.
El perfil agropecuario es claro si se mira la cartera de créditos. Según Manuel Tejeda Díaz, director de la Banca Agropecuaria, más del 70 por ciento de los créditos del BANDEC van a proyectos agrícolas. El banco atiende a más de 50.000 clientes del agro — entre ellos empresas estatales, el grupo azucarero AZCUBA, cooperativas (CCS, UBPC, CPA), propietarios privados y arrendatarios. Durante la crisis económica de 2020, el BANDEC redujo las tasas de interés para créditos agrícolas de corto plazo al 2,5 y 3 por ciento.
Esa cercanía con la economía productiva significa también que el BANDEC es el banco del interior del país. En ciudades pequeñas y comunidades rurales suele ser la primera opción para agricultores, artesanos, trabajadores por cuenta propia (cuentapropistas) y pequeñas empresas privadas (MiPymes). El Banco Metropolitano directamente no existe fuera de La Habana.
Cuentas y tarjetas en el BANDEC
Para clientes particulares, el BANDEC ofrece los tipos de cuenta habituales:
- Cuentas corrientes y de ahorro en CUP (Peso Cubano)
- Cuentas en MLC (Moneda Libremente Convertible), respaldadas en USD
- Cuentas empresariales para empresas estatales, cooperativas y MiPymes
- Depósitos a plazo fijo desde un mínimo de 20 000 CUP
Más interesante que las cuentas son habitualmente las tarjetas — sobre todo una:
| Tarjeta | Moneda | Característica |
|---|---|---|
| Tarjeta RED | CUP | Tarjeta magnética para cuentas CUP, retiro de efectivo y pago en terminales POS |
| Tarjeta Multibanca | CUP + MLC | Gestiona varias cuentas, funciona como tarjeta matriz para apps como Transfermóvil |
| Tarjeta MLC | MLC (respaldada en USD) | Tarjeta de débito para compras en tiendas MLC y para recibir transferencias internacionales |
| BANDEC Prepaid Card | USD / MLC | Tarjeta prepagada anónima, no vinculada a ninguna cuenta bancaria — disponible solo en el BANDEC |
La BANDEC Prepaid Card en detalle
La BANDEC Prepaid Card es la particularidad que no existe en el BPA ni en el Banco Metropolitano: una tarjeta anónima, recargable en USD, para la que nadie necesita tener una cuenta en el BANDEC. Inicialmente disponible solo para viajeros extranjeros desde 2021, desde 2024 está al alcance de todas las personas físicas, MiPymes y cooperativas.
Así funciona la tarjeta:
- Disponible en: todas las sucursales del BANDEC y en oficinas CADECA
- Costo de emisión: 4 USD
- Vigencia: 5 años
- Recarga en efectivo: en USD, EUR, CAD, CHF y MXN al tipo de cambio oficial del día
- Recarga desde el exterior: a través de servicios como Tocopay u Orbit
- Retiro de efectivo: solo en CUP, no en USD en efectivo
- Uso: solo en Cuba, no puede usarse en el extranjero
- Transferencia de saldo: a otras tarjetas prepagadas BANDEC o Tarjetas RED, vía Transfermóvil
- Devolución de saldo al salir de Cuba: máximo 100 USD
El monto mínimo de recarga ha variado: documentos oficiales más antiguos indicaban 50 USD, reportes de 2024 hablan de 5 USD. Conviene consultar el monto actualizado directamente en la sucursal o en la oficina CADECA.
La tarjeta es anónima y no está emitida a nombre de nadie. En caso de pérdida no hay reposición — quien tenga el PIN puede usar la tarjeta. Guarde el PIN y la tarjeta por separado.
Banca digital en el BANDEC
La política de Bancarización cubana — el impulso estatal a los pagos digitales — está en plena marcha desde 2023. El BANDEC ofrece varios canales electrónicos para ello:
- Transfermóvil — la app de la empresa estatal ETECSA. Con la tarjeta Multibanca como matriz, los clientes del BANDEC pueden consultar saldos, hacer transferencias, cambiar PINs y abrir depósitos a plazo.
- Virtual-BANDEC y Kiosco Bandec — un sistema de banca remota que existe desde 1997. Funciones: saldo de cuenta, transferencias, pago de facturas y gestión de créditos online.
- EnZona — la plataforma de pago nacional, compatible con tarjetas BANDEC, especialmente usada para pagos con código QR.
Límites de transacción en el BANDEC
Al igual que en el BPA y el Banco Metropolitano, desde enero de 2023 rigen límites uniformes para transacciones electrónicas — resultado de la política de Bancarización y las obligaciones de debida diligencia del Estado:
En CUP: 80 000 CUP por transacción y máximo 120 000 CUP al mes.
En MLC: 1 000 USD por transacción y máximo 5 000 USD al mes.
Quienes necesiten mover montos mayores deben ir personalmente a la sucursal y firmar una declaración sobre la legitimidad de la transferencia.
Los límites no aplican al recibir transferencias internacionales — el banco acredita el monto completo. Recién cuando el destinatario usa ese dinero (transfiere o retira) entran en juego los topes.
Cómo enviar dinero a Cuba desde Chile
El BANDEC recibe transferencias internacionales. Según directorios del sector, el código SWIFT es BDCRCUHH — aunque conviene confirmarlo con su banco antes de transferir, ya que algunas fuentes también mencionan la variante BCDCCUHH.
Desde Chile tiene tres opciones prácticas:
- Servicios de transferencia como Fonmoney Chile — trabajan directamente con las cuentas MLC de los tres bancos cubanos. El abono llega habitualmente en pocos días.
- Transferencia SWIFT a través de su banco, directamente a la cuenta BANDEC. Funciona, pero requiere que su banco tenga una vía de corresponsalía hacia Cuba — algo que muchas entidades en Chile ya no ofrecen.
- Western Union — desde 2023 volvió a habilitar transferencias MLC a los tres grandes bancos cubanos, en fase piloto hasta 2 000 USD por día. El destinatario necesita un documento de identidad para el retiro.
En todos los casos necesitará el número de cuenta MLC del destinatario — no el número de tarjeta. Más información sobre los datos requeridos en las guías ¿Qué datos necesita para enviar dinero al extranjero? y ¿Qué datos necesita del destinatario en Cuba?.
BANDEC y las sanciones de EE.UU.
El BANDEC no figura en la lista OFAC-SDN y no pertenece al conglomerado militar sancionado GAESA. Según el análisis de la Washington Office on Latin America (WOLA), los tres grandes bancos estatales cubanos — BPA, BANDEC y Banco Metropolitano — están excluidos de las sanciones estadounidenses. Estas apuntan principalmente a GAESA y a la empresa de divisas FINCIMEX.
En la práctica esto significa que las transferencias desde Chile a cuentas del BANDEC son legalmente válidas. Como banco estatal cubano, el BANDEC no puede mantener cuentas de corresponsalía directas en EE.UU., por lo que los pagos desde ese país pasan por bancos de terceros en Europa o Canadá. La Unión Europea no lista al BANDEC como sancionado.
Novedades 2024–2026
Algunos desarrollos relevantes para destinatarios y remitentes:
- Bancarización y auge de tarjetas: En el 28° aniversario del banco en noviembre de 2025, el BANDEC reportó solo para la provincia de Matanzas 54 919 tarjetas de débito y 21 271 tarjetas Multibanca. Más de 12,9 millones de transacciones electrónicas se procesaron en ese período.
- Energías renovables: La dirección provincial de Las Tunas está equipando sus sucursales con paneles fotovoltaicos para mantener la operación durante los cortes de electricidad.
- Problemas de liquidez: Desde 2024 se acumulan reportes de clientes sobre dificultades para retirar divisas. Según testimonios en medios como Havana Times, los retiros están a veces limitados a unos 100 USD por persona. No es una política oficial del banco, pero sí una realidad documentada en ventanilla.
- Remesas 2026: Desde abril de 2026, los destinatarios pueden retirar efectivo en USD a través de oficinas CADECA (una iniciativa de FINCIMEX).
BANDEC comparado con BPA y Banco Metropolitano
Los tres grandes bancos cubanos tienen enfoques distintos:
| Dimensión | BANDEC | BPA | Banco Metropolitano |
|---|---|---|---|
| Fundación | 1997 | 1983 | 1996 |
| Cobertura | Nacional, foco en interior del país | Nacional, ~424 sucursales | Solo La Habana, 120+ sucursales |
| Clientes principales | Empresas, sector agro, MiPymes | Particulares, jubilados | Diplomáticos, La Habana |
| Característica única | Tarjeta prepagada anónima en USD | Red de sucursales más extensa | Foco en operaciones con divisas |
| Lista OFAC-SDN | No | No | No |
Quien envía dinero a Cuba casi siempre lo hace a uno de estos tres bancos. La elección depende del destinatario: la cuenta que ya tiene determina el banco correcto. Para una comparación más detallada, consulte la guía ¿A qué banco cubano conviene transferir desde Chile?. Los artículos detallados de los otros dos bancos están en BPA Cuba y Banco Metropolitano.
Preguntas frecuentes sobre el BANDEC
¿Qué es el BANDEC?
BANDEC son las siglas de Banco de Crédito y Comercio. Es uno de los tres grandes bancos estatales universales de Cuba, fundado en 1997. Su foco está en el financiamiento crediticio y comercial, especialmente en el sector agropecuario y en empresas cubanas.
¿Qué es la BANDEC Prepaid Card y cómo funciona?
La BANDEC Prepaid Card es una tarjeta de débito anónima en MLC (USD) que no está vinculada a ninguna cuenta bancaria. Se recarga con efectivo o mediante una transferencia y se usa para pagar en toda Cuba. Tiene una vigencia de 5 años, cuesta 4 USD al emitirse y no puede usarse en el extranjero.
¿Cuál es la diferencia entre BANDEC y BPA?
El BPA nació históricamente como la caja de ahorro de Cuba, con foco en clientes particulares. El BANDEC surgió como banco de crédito y comercio para empresas y el sector agropecuario. Ambos ofrecen hoy productos similares para particulares, pero el BANDEC tiene con la Prepaid Card un producto que el BPA no ofrece.
¿Cuánto tarda una transferencia a una cuenta del BANDEC?
A través de servicios especializados el dinero llega en pocos días. Las transferencias SWIFT directas tardan entre 3 y 10 días hábiles. Las transferencias por Western Union suelen estar disponibles el mismo día en la cuenta MLC.
¿Está el BANDEC afectado por sanciones de EE.UU.?
El BANDEC no figura en la lista OFAC-SDN y no pertenece al conglomerado militar sancionado GAESA. Como banco estatal cubano sí está sujeto a las Cuban Assets Control Regulations — por eso los pagos en dólares desde EE.UU. pasan habitualmente por bancos de terceros en Europa.
¿Puedo usar la tarjeta del BANDEC en el extranjero?
No. Tanto la tarjeta MLC del BANDEC como la BANDEC Prepaid Card funcionan exclusivamente en Cuba. No pueden usarse en cajeros automáticos del exterior ni en tiendas online fuera de Cuba.
Enviar dinero a Cuba: el camino más directo
Si quiere apoyar a familiares en Cuba, no necesita lidiar con formularios SWIFT ni buscar bancos corresponsales. Fonmoney Chile transfiere directamente a cuentas MLC del BANDEC, BPA y Banco Metropolitano — ingresa el número de cuenta del destinatario, elige un método de pago y ve cuánto llega a Cuba antes de confirmar el envío.
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